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2023-11-10

避免或延緩自費用藥財務毒性的風險對策

病人基於醫療計畫選擇使用自費藥物做治療,但沒有健保的高價自費藥物對家庭卻有非常大之影響:

•收入減少:

當家庭成員中有人生病時,家中就需有人調整工作作息來照護病人,將進而造成家庭收入減少;若病人是家庭經濟的主要來源者,就會因病人的體力或醫療行程導致影響工作,收入勢必更受影響。

•家庭可支配所得減少:

因收入減少,且須購買治療所需藥物,家庭可支配在生活支出相對減少,生活品質亦相對下降。

•存款減少:

不管是初期支付治病所需費用或長期自費用藥,一定會動用存款支應,造成存款減少。

•資產減少:

常常聽到家中有病人的家屬談到:「為了治病,已經賣掉一間房子了。」當生病購藥治療的時間越長,資產減損的速度越快。

治療購藥產生的財務毒性越大時,病人可能出現下列狀況:

一、減少購買藥物支出:不按醫生處方箋藥量用藥,自行減少藥量或者沒按時用藥。

二、開始借貸:開始從非金融機構,透過私人管道,取得家庭或購藥所需資金。

三、減少家庭各項開支:為了擠出購藥所需的款項,不停壓縮食衣住行生活上必要的開支,甚至在育樂方面,幾乎沒有。

四、因財務壓力大、產生焦慮、情緒低落等精神狀況。

為避免或延緩財務毒性之發生,使病人可順利取得藥物,完成治療計畫,考量財務與治療風險的平衡,病人可以採取下列步驟:

一、與醫師確切討論醫藥選擇方案:自費與健保給付方案的治療差異、治療(用藥)時間、所需要的現金流支出。

二、審視病人的醫療保險:要估算病人投保醫療保險所能得到的理賠金。目前醫療險種大部分需要「 住院 」才有理賠,少部分有「 門診 」理賠。「 實支實付 」、「 住院日額 」、「 一次給付 」需視保險契約而定。

三、審視家庭的收支情況:大部分家庭在病人治療(購藥)期間,收入狀況及支出狀況與以往必有所不同,需認真面對及估算收支之間的差距。

四、審視資產與負債情況:要認真評估哪些資產可以創造收入、哪些可以迅速變現、哪些要變現用以償還債務及當作現金準備。

五、是否有來自親友的資助總有一些重情重義且殷實的親友,會樂於雪中送炭,這也常是幫助病人完成治療的重要資源。

六、是否能申請政府或相關基金會之補助:社會救助及社工單位支援,亦是一種獲得金錢(或藥物)的管道。

七、藥廠是否有贈藥(病人藥物支持計畫或財務補助)活動或臨床實驗:藥廠的贈藥活動,可讓病人在購藥期間有一些財務喘息空間,並能根據療效決定支出。

 另外,善用正確的金融工具(如:銀行貸款、購藥分期)增加可支付性,亦是能幫助病人完成治療的方法。在情感及現實面通盤考量下,要投入(或繼續)自費治療,或改用較無經濟負擔之治療方式,仍是病人家庭成員一種痛苦但必須的抉擇。

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安捷創生 藥分期 專案經理 David 陳忠德